Как начисляются проценты по кредитной карте

Получить кредитную карту без справок предлагают практически все банки. Этот продукт позволяет быстро взять в долг нужную сумму и в любой момент оплатить покупки. Однако ставки по карточным программам могут перечеркнуть все плюсы. Рассказываем, как начисляются проценты по кредитным картам.

Когда банк начисляет проценты

Условия использования кредитных карт устанавливает каждый банк. Чаще всего они похожи и предусматривают следующие случаи, при которых кредитное учреждение начисляет проценты:

• нецелевое использование средств;
• просрочка по ежемесячным платежам;
• невозврат долга в течение грейс-периода.

Все кредитные карты имеют определённый льготный период (грейс). В течение этого срока банк не берёт проценты на сумму долга. Однако это может не касаться некоторых нецелевых операций:

• обналичивание средств в банкомате;
• переводы на другие карты;
• переводы на счета в других банках.

По таким транзакциям проценты могут начисляться с момента возникновения задолженности. Это указано в условиях использования кредитной карты, с которыми нужно ознакомиться.

В период действия грейс-периода банк не взимает проценты, но обязует заёмщика вносить ежемесячный платёж. Он составляет от 3 до 10% от размера долга и идёт в счёт погашения задолженности.

Если клиент допускает просрочку, банк применяет штрафные санкции. Помимо этого, многие кредитные учреждения в такой ситуации аннулируют действие грейса и на сумму долга начисляют проценты за весь срок использования заёмных денег.

Чтобы не переплачивать по займу, необходимо погашать задолженность до окончания беспроцентного срока, вовремя вносить ежемесячные платежи и использовать кредитную карту только для оплаты покупок и услуг.

Как рассчитываются проценты

Нет единой формулы, по которой можно точно подсчитать сумму процентов. Однако каждый может выполнить примерный расчёт, чтобы знать, на что ориентироваться.

Как начисляются проценты по кредитной карте:

• процентная ставка, указанная в условиях, умножается на сумму задолженности;
• результат делится на количество дней в году;
• полученное число умножается на общее количество дней, в течение которых действует задолженность.

Например, вы взяли в долг 20 тыс. рублей. Банковская ставка составляет 15% годовых. Вы не уложились в грейс, и теперь банк начислит проценты за весь период использования займа, допустим, за 100 дней. Сумма процентов составит:

20000 * 15% / 365 * 100 = 821,92 руб.

Процентные ставки, которые применяет банк, различаются в зависимости от операций. Так, на получение наличных могут действовать одни ставки, на покупку товаров — другие.

Если вы вовремя не внесли ежемесячный платёж, помимо процентов на сумму долга, придётся выплатить неустойку. Обычно она составляет 0,1% от просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, кредитная карта может обходиться очень дорого, если не соблюдать условия банковских организаций. Продукт выгоден только в том случае, если вы правильно пользуетесь льготным периодом.